Tisíce českých důchodců se konečně dočkají spravedlnosti. Nová ministryně financí Alena Schillerová připravuje novelu, která vyřeší problém seniorů uzamčených v takzvaném třetím pilíři penzijního spoření. Od poloviny roku 2024 totiž lidé v důchodu přišli o státní příspěvky, ale pokud si nespořili minimálně pět let, nemohli smlouvu zrušit bez finančních sankcí. Ocitli se tak v pasti – buď pokračovat ve spoření bez státní podpory, nebo odejít se ztrátou peněz.
Co přesně se změnilo a koho to postihlo
Problém nastal kvůli změnám pravidel, které senioři nemohli ovlivnit. Zhruba dvě stě tisíc důchodců se ocitlo v nevýhodné situaci – museli si vybrat ze dvou špatných možností. Buď pokračovat v penzijním spoření bez státních příspěvků, nebo spoření předčasně ukončit a vrátit státu všechny dosud získané příspěvky. Nejhůře na tom bylo přibližně sto tisíc klientů, kteří při odchodu přišli dokonce i o část svých vlastních vložených úspor.
Jaké změny novela přinese
Připravovaná novela má vyřešit nespravedlnost vůči seniorům. Všichni klienti, kteří uzavřeli smlouvu o doplňkovém penzijním spoření nebo penzijním připojištění před koncem roku 2023 a už pobírají starobní důchod, budou moci penzijní spoření ukončit bez jakékoliv sankce. Nebude přitom hrát roli, zda splnili minimální délku spoření pět let, která je jinak pro ukončení bez sankce vyžadována.
Vrácení ztracených peněz
Ještě důležitější je druhá část novely. Všichni starobní důchodci, kteří se už rozhodli z penzijního spoření předčasně odejít a přitom přišli o státní příspěvky nebo dokonce i o část vlastních úspor, dostanou možnost požádat o navrácení všech ušlých peněz. Peníze jim vrátí jejich penzijní společnost na základě podané žádosti.
Jak postupovat a kdy žádat
Peníze zpět dostanou všichni oprávnění klienti, kteří o jejich navrácení aktivně požádají svou penzijní společnost. Na podání žádosti budou mít lhůtu půl roku od nabytí účinnosti novely. Pokud by změna prošla například do konce května, bylo by možné o vrácení peněz žádat od července do konce roku 2025.
Politická podpora a časový harmonogram
Ministryně Schillerová chce novelu prosadit co nejdříve jako poslanecký návrh společně s Patrikem Nacherem. Nová vládní koalice má ve sněmovně dostatečný počet poslanců pro prosazení změny. Jde o naplnění předvolebního slibu, že senioři nebudou prodělávat na změnách, které nemohli ovlivnit.
Důležité pro budoucí spoření
Změna se týká smluv uzavřených před koncem roku 2023, u kterých bylo potřeba spořit minimálně pět let. U novějších smluv od roku 2024 se minimum prodloužilo na deset let, což novela neřeší. Senioři by si proto měli dobře rozmyslet, zda chtějí penzijní spoření ukončit, nebo v něm pokračovat i bez státních příspěvků.