Český hypoteční trh zažil v dubnu 2026 jeden z největších otřesů za poslední čtyři roky. Sedm z deseti sledovaných bank zvýšilo úrokové sazby, a to o několik desetin procentního bodu. Přitom právě duben bývá tradičně měsícem, kdy banky lákají klienty na jarní akce a zvýhodněné nabídky. Letos se situace otočila o sto osmdesát stupňů – místo slev přišlo plošné zdražování.
Proč banky zdražují právě teď?
Za nečekaným zdražením stojí kombinace několika faktorů. Banky pozorně sledují takzvaný mezibankovní trh, kde si mezi sebou půjčují peníze – a právě tam cena peněz v poslední době roste. Zároveň se rozplynula očekávání, že Česká národní banka bude rychle snižovat své základní úrokové sazby. Finanční instituce proto přehodnotily svá rizika a promítly je do cen hypoték pro koncové klienty. Roli hraje i nové opatření ČNB, které zpřísňuje podmínky pro nákup investičních nemovitostí – tedy bytů kupovaných za účelem pronájmu či zhodnocení.
Tři banky sazby nezvedly, ale ani to není dobrá zpráva
Na první pohled by se mohlo zdát, že tři banky, které sazby nezvýšily, nabízejí výhodnou alternativu. Realita je ale jiná. ČSOB a Partners Banka zdražily již v březnu, takže dubnové číslo jen odráží dřívější krok. mBank pak dlouhodobě patří k bankám s nejvyššími sazbami na trhu – její roční fixace aktuálně dosahuje 5,99 %. Žádná z těchto tří bank tedy nenabídla klientům očekávané jarní zvýhodnění.
Kde najdete nejnižší sazby v dubnu 2026?
I přes celkové zdražení existují na trhu výraznější rozdíly mezi jednotlivými bankami. Nejnižší sazbu pro roční fixaci aktuálně nabízí Moneta Money Bank s hodnotou 4,19 %, což je zároveň nejlepší nabídka na celém trhu. U tříleté a pětileté fixace pak dominují Fio banka a Moneta – Fio nabízí tříletou fixaci od 4,38 % a pětiletou od 4,48 %. Na opačném konci spektra stojí například Komerční banka, jejíž pětiletá fixace dosahuje 5,39 %, nebo již zmíněná mBank s roční sazbou 5,99 %. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší nabídkou tak může při stejné výši úvěru znamenat v měsíčních splátkách i stovky korun navíc.
Dvojitý tlak: drahé hypotéky i rekordní ceny bytů
Zdražení hypoték by samo o sobě bylo nepříjemné, jenže přichází v době, kdy jsou ceny nemovitostí na historických maximech. Právě tato kombinace – vysoké úroky a drahé byty – vytváří takzvaný dvojitý tlak na dostupnost bydlení. Pro mnoho českých domácností se tak vlastní bydlení stává ještě hůře dosažitelným snem, a to i přesto, že koncem loňského roku se poptávka po hypotékách mírně oživila. Zpřísnění podmínek pro investiční nemovitosti navíc může část kupujících přesunout na nájemní trh, což by mohlo dále tlačit nájmy nahoru.
Co dělat, když řešíte hypotéku nebo refinancování?
Pokud právě stojíte před rozhodnutím o nové hypotéce nebo vám končí fixace, aktuální vývoj vyžaduje pečlivé srovnání nabídek. Rozdíly mezi bankami jsou nyní výraznější než obvykle, a proto se vyplatí neomezovat se jen na svoji stávající banku. Při refinancování – tedy přechodu hypotéky k jiné bance za lepších podmínek – je důležité sledovat nejen výši sazby, ale i poplatky spojené s převodem. Někteří poskytovatelé nabízejí při refinancování slevu na sazbě, například Air Bank snižuje sazbu o 0,1 % při převodu hypotéky z jiné banky. V době, kdy trh zdražuje, může i zdánlivě malý rozdíl v desetinách procenta znamenat tisíce korun ušetřených za celou dobu splácení.