Hypotéky v červnu 2026 zdražily na průměrnou sazbu 5,30 % – a jde o druhý měsíc zdražování v řadě. Ještě na začátku letošního roku se přitom průměrná nabídková sazba pohybovala pod hranicí 5 %. Za pouhé tři měsíce tak hypoteční trh zaznamenal nárůst o 0,41 procentního bodu, přičemž jen za červen sazby vzrostly o 0,11 procentního bodu. Období levných hypoték je prozatím minulostí.
Zdražování má konkrétní dopad na rodinné rozpočty. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu korun se splatností 25 let a hodnotou zástavy do 80 % ceny nemovitosti nyní činí přibližně 21 082 korun. Oproti březnu je to o 842 korun měsíčně více – v součtu přes celé fixační období jde o desítky tisíc korun navíc. Hlavní příčinou zdražování jsou rostoucí náklady bank na financování, za nimiž stojí napjatá geopolitická situace, včetně blokády Hormuzského průlivu a konfliktu na Blízkém východě.
Dvouletá fixace od Fio banky: nová možnost na trhu hypoték
Právě v tomto prostředí přichází Fio banka s novinkou – dvouletou fixací úrokové sazby, kterou dosud ve své nabídce neměla. Sazba je nastavena na 4,58 % ročně, tedy na stejné úrovni jako u jednoleté fixace. Produkt je dostupný jak pro nové hypotéky, tak pro refinancování stávajících úvěrů. Banka jej prezentuje jako řešení pro klienty, kteří hledají kompromis mezi krátkou a dlouhou fixací a chtějí si zachovat větší flexibilitu při plánování financování bydlení.
Dvouletá fixace dává smysl zejména těm, kdo věří, že sazby v horizontu dvou let klesnou a chtějí mít možnost refinancovat za výhodnějších podmínek. Zároveň jde o delší závazek než jednoletá fixace, takže klient není nucen řešit podmínky hypotéky každých dvanáct měsíců. Oproti tříleté nebo pětileté fixaci pak nabízí rychlejší cestu ven v případě, že se trh vyvine příznivě.
Komu se dvouletá fixace vyplatí a komu ne
Volba délky fixace patří v roce 2026 k nejdůležitějším rozhodnutím při sjednávání hypotéky. Krátká fixace – jednoletá nebo dvouletá – je výhodná tehdy, když sazby v blízké budoucnosti klesají. Aktuální situace ale spíše naznačuje opak: analytici nepředpokládají rychlý obrat. „Ve druhé polovině roku nečekám žádný rychlý obrat směrem k nižším sazbám. Finanční trhy bankám zatím nedávají prostor k plošnému zlevňování,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Kdo tedy sází na dvouletou fixaci, podstupuje určité riziko – pokud sazby dál porostou nebo zůstanou na současných úrovních, po dvou letech bude refinancovat za podmínek, které nemusí být výrazně lepší. Naopak delší fixace na tři nebo pět let přináší jistotu neměnné splátky, ale za cenu vyšší sazby a menší flexibility. Na trhu jsou v tuto chvíli dostupné fixace v rozsahu od jednoho roku až po deset a více let, přičemž nejčastěji volené zůstávají tříleté a pětileté varianty.
Rok 2026: čas na chytrá rozhodnutí, ne na čekání
Přestože výhled pro druhou polovinu roku 2026 není optimistický, neznamená to, že by žadatelé o hypotéku měli čekat na lepší časy. Sýkora upozorňuje, že rozdíly mezi bankami jsou v konkrétních případech výrazné a správně zvolená strategie financování – včetně aktivního porovnávání nabídek a vyjednávání individuálních podmínek – může ušetřit více než pasivní vyčkávání. Banky budou pravděpodobně soupeřit o klienty spíše prostřednictvím akčních nabídek a slev než plošným snižováním sazeb. Právě proto se vyplatí trh sledovat a nepodceňovat ani možnosti refinancování stávajících úvěrů.