Hypotéka pod pět procent se v červnu 2026 stala skutečnou raritou. Během jediného měsíce zvýšilo úrokové sazby hned šest tuzemských bank, čímž prakticky smazalo poslední zbytky levnějšího financování bydlení. Kdo dnes hledá úrok pod psychologickou hranicí pěti procent, má na výběr už jen ze dvou institucí.
Těmi výjimkami jsou Moneta Money Bank a Fio banka. Moneta aktuálně nabízí roční fixaci od 4,19 %, tříletou od 4,59 % a pětiletou od 4,69 %. Fio banka jde ještě níže u roční fixace – na 4,58 % – a u tříleté dokonce na 4,48 %. Obě instituce se přitom drží standardního pásma LTV do 80 %, tedy výše úvěru nepřesahující 80 % hodnoty zastavené nemovitosti. U ostatních bank se sazby pohybují výrazně výše: například Partners Banka zdražila nejvýrazněji ze všech, přičemž její tříleté i pětileté fixace vyskočily na 5,69 %.
Co stojí za červnovým zdražováním?
Roli sehrála i Česká národní banka, která v červnu zvýšila svou základní úrokovou sazbu – takzvané repo – o čtvrt procentního bodu. Banky přitom mohly reagovat jak přímo na tento krok, tak na vlastní nákladové tlaky a výhled dalšího vývoje. Výsledek je každopádně stejný: prostor pro zlevňování hypoték se v nejbližším horizontu dramaticky zúžil. Ke zdražení přistoupily mimo jiné Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB i UniCredit Bank, a to napříč různými délkami fixace.
Přehled nabídkových sazeb k 24. června 2026 ukazuje, že pětileté fixace se u většiny bank pohybují mezi 5,09 % a 5,69 %. Raiffeisenbank nabízí pětiletou fixaci od 5,19 %, mBank od 5,09 %, Česká spořitelna od 5,14 %. Air Bank, která hypotéky s pětiletou fixací nenabízí, drží tříletou sazbu na 4,89 %.
Trh roste, ale dostupnost bydlení klesá
Paradoxně přichází toto zdražování v době, kdy hypoteční trh jako celek výrazně ožívá. Češi si loni půjčili na bydlení přes 442 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o téměř 50 % a druhý nejvyšší objem v historii. Celkový objem hypoték se blíží hranici půl bilionu korun. Zájem táhnou zejména mladí kupující a investoři pořizující menší byty, ale i rodiny hledající větší prostory. Jenže rostoucí poptávka naráží na stále dražší nemovitosti – průměrná cena nových bytů v Praze se pohybuje kolem 173 300 Kč za metr čtvereční, v Brně jsou ceny rovněž na rekordních úrovních.
Fixovat teď, nebo počkat na lepší časy?
Pro každého, kdo o hypotéce aktuálně uvažuje, vyvstává klíčová otázka: je lepší sazbu zafixovat nyní, nebo vyčkat na případný pokles? Odpověď závisí na individuální situaci, ale obecně platí několik pravidel. Pokud kupujete nemovitost, na které záleží, a čekání by znamenalo riziko, že ji koupí někdo jiný, odkládání se nevyplatí. Naopak pokud jste ve fázi průzkumu trhu a máte časovou rezervu, krátkodobá roční fixace – například u Fio banky nebo Monety – vám dává možnost přehodnotit situaci za rok, kdy mohou být podmínky jiné.
Důležité je také sledovat podmínky jednotlivých bank. Mnohé z nich zahrnují do sazby slevy za sjednání pojištění schopnosti splácet, za aktivní využívání běžného účtu nebo za pravidelný příjem posílaný přes danou banku. Výsledná sazba se tak může lišit od inzerovaného minima. Před podpisem smlouvy se vždy vyplatí projít celkové náklady úvěru, nikoli jen výši úrokové sazby.
Červen 2026 jasně ukázal, že éra levných hypoték je prozatím za námi. Kdo chce financovat vlastní bydlení za rozumných podmínek, musí pečlivě porovnávat nabídky a aktivně vyjednávat – nebo se spokojit s tím, že nejlepší dostupná sazba na trhu dnes začíná na 4,19 %.