Pojištění nemovitosti většina lidí řeší při koupi bytu nebo domu — a pak na něj zapomene. Jenže sobota 28. června 2026 ukázala, že extrémní horko dokáže napáchat škody stejně reálné jako povodeň nebo vichřice. Stanice Doksany v Ústeckém kraji tehdy naměřila 40,9 °C, což je absolutní teplotní rekord v historii českého meteorologického měření. A s takovými teplotami přichází i pojistné události, které mnozí majitelé nemovitostí vůbec nečekají.
Přehřátí, výpadky elektřiny a poškozená technika
Jedním z nejčastějších důsledků extrémního horka jsou poruchy elektrospotřebičů a technologií způsobené přehřátím nebo výkyvy v síti. Klimatizace pracující na hranici výkonu, přetížené chladicí jednotky, výpadky elektřiny — to vše může poškodit spotřebiče v domácnosti i firemní techniku. Klíčová otázka je, zda máte sjednáno pojištění domácnosti nebo firemního majetku s krytím škod způsobených přepětím nebo zkratem. Standardní pojistky tyto události někdy vylučují nebo kryjí jen do nízké limity — stojí za to si smlouvu znovu přečíst.
Střechy, fasády a tepelná roztažnost materiálů
Při teplotách blížících se 41 °C se materiály chovají jinak, než na co jsou dimenzovány. Asfaltové pásy na plochých střechách se mohou zvlnit nebo prasknout, tmely a spáry ve fasádách povolí, plastová okna se deformují. Tyto škody bývají zákeřné — projeví se až po delší době nebo při následném dešti. Většina pojistek nemovitosti nepokrývá přímé tepelné poškození materiálů jako samostatné riziko. Pokud ale dojde k zatečení střechou poškodzenou horkem, škoda na interiéru už kryta být může — záleží na formulaci smlouvy a posouzení příčiny škody.
Požáry ze sucha: kdy pojistka platí a kdy ne
Extrémní sucho doprovázející vlny veder dramaticky zvyšuje riziko požárů. ČHMÚ vydával v době rekordu výstrahy nejen před vysokými teplotami, ale také před požárním nebezpečím. Pokud oheň zachvátí nemovitost v důsledku přírodního požáru, standardní pojištění nemovitosti škodu obvykle kryje — ale pozor na výluky týkající se nedbalosti nebo nedodržení bezpečnostních předpisů. Máte-li v blízkosti domu suché dřevo, posekanou trávu nebo jiný snadno zápalný materiál, může pojišťovna při šetření události zpochybnit plné plnění.
Klimatizace jako nová pojistná proměnná
Zájem o ochlazovací techniku letos explodoval — prodej ventilátorů vzrostl meziročně o téměř 600 %, poptávka po mobilních klimatizacích se oproti předchozímu týdnu zčtyřnásobila. Instalace pevné klimatizace do nemovitosti ale může mít dopad na pojistné podmínky. Pokud instalaci provedl nekvalifikovaný pracovník nebo ji pojišťovně neohlásíte jako změnu, a dojde k poruše nebo požáru způsobenému klimatizací, pojišťovna může plnění odmítnout. Pravidlem je jednoduché: každou větší změnu na nemovitosti nahlaste pojistiteli.
Přerušení provozu firem: riziko, které živnostníci podceňují
Pro firmy a živnostníky představuje vlna veder specifické riziko v podobě přerušení provozu. Provozovna bez funkční klimatizace, ve které nelze pracovat, nebo technologie odstavená kvůli přehřátí — to jsou reálné scénáře. Pojištění přerušení provozu (tzv. BI pojištění, z anglického Business Interruption) kryje ušlý zisk a fixní náklady v době, kdy firma nemůže fungovat. Podmínkou ale obvykle je, že přerušení provozu nastalo v důsledku pojistné události — například požáru nebo výpadku elektřiny způsobeného bouřkou. Samotné horko jako příčina výpadku obvykle nestačí. Přesné podmínky se liší pojišťovnu od pojišťovny.
Jak mít pojistku nastavenou správně před další vlnou
Meteorologové varují, že rekordní teploty nejsou výjimkou, ale novou normalitou. Praktický závěr pro majitele nemovitostí i podnikatele je jasný: projděte si aktuální pojistnou smlouvu a zaměřte se na tři věci — výši pojistné částky (zda odpovídá skutečné hodnotě majetku), rozsah krytých rizik (zejména přepětí, požár, škody na střeše) a případné výluky. U firem stojí za zvážení připojištění přerušení provozu, pokud ho dosud nemáte. Pojišťovny obvykle ocení, když je kontaktujete preventivně — před škodou, nikoli až po ní.