Pojišťovny a AI tvoří kombinaci, která ještě před pár lety zněla jako vzdálená budoucnost. Dnes je to realita, která mění odvětví od základů – a dopadá přímo na klienty, kteří sjednávají pojištění majetku, odpovědnosti nebo přerušení provozu.
Pojišťovnictví bylo dlouhá léta synonymem pro pomalé změny, hory papírů a zdlouhavé procesy. Likvidace škod trvala týdny, underwriting – tedy posouzení rizika a stanovení pojistného – závisel na zkušenosti jednotlivých pracovníků a cenotvorba se opírala o statistiky z minulosti. Umělá inteligence tuto rovnici obrací. Algoritmy dnes dokážou zpracovat pojistnou událost během minut, prediktivní modely odhadují riziko s přesností, které lidský analytik jen těžko dosáhne, a chatboti zvládají rutinní komunikaci s klienty bez zapojení živého poradce.
Co AI likvidace škod znamená pro podnikatele
Pro majitele firem a živnostníky má tato transformace velmi konkrétní dopady. Rychlejší likvidace škod znamená, že po požáru skladu nebo povodňové události nemusíte čekat měsíce na výplatu pojistného plnění – systém dokáže na základě fotografií, dat ze senzorů nebo veřejných zdrojů škodu vyhodnotit a schválit plnění v řádu dnů. To je zásadní rozdíl, pokud vaše firma mezitím nemůže fungovat a každý den prostoje vás stojí peníze.
Zároveň se mění i způsob, jakým pojišťovny nastavují ceny. Prediktivní underwriting umožňuje individuálnější ocenění rizika – firma s moderním zabezpečením, pravidelnými revizemi a čistou škodní historií může získat výrazně lepší podmínky než dříve. Na druhou stranu podniky s vyšším rizikovým profilem pocítí zdražení pojistného, které bude přesnější a méně paušální než v minulosti.
Symbolickým příkladem toho, jak vážně pojišťovny tuto transformaci berou, je rozhodnutí skupiny Direct propustit do konce roku 2026 přibližně 30 procent zaměstnanců. Šéf skupiny Pavel Řehák otevřeně přiznal, že éra experimentování s AI skončila a nastupuje fáze skutečných provozních změn. Automatizace přebírá agendu, která dříve vyžadovala desítky pracovníků.
Rostoucí podvody: nové pojistné produkty reagují na digitální hrozby
Digitalizace pojišťovnictví přichází v době, kdy online hrozby vůči klientům prudce narůstají. Data z první poloviny roku 2026 ukazují alarmující trend: počet napadených platebních karet vzrostl meziročně o 33 %, hodnota podvodných karetních transakcí pak o celých 80 %. Celkový počet sofistikovaných útoků na klienty bank přitom meziročně stoupl o 41 %. Podvodníci přitom stále častěji využívají psychologický nátlak – vyvolají stres, vytvoří časový tlak a oběť izolují od racionálního úsudku.
Na tuto situaci reaguje i pojistný trh novými produkty. Česká spořitelna uvedla pojištění SafeMode, které kryje rizika spojená s online nákupy, platebními kartami i bankovními účty. Zajímavou novinkou je možnost zahrnout do pojistné ochrany i rodiče klienta nebo rodiče jeho životního partnera – tedy skupinu, která je vůči sofistikovaným podvodům obzvláště zranitelná. Pro podnikatele, kteří kombinují firemní a osobní finance nebo zaměstnávají starší rodinné příslušníky, jde o relevantní rozšíření ochrany.
Co si z transformace pojišťoven odnést jako klient
Automatizace přináší rychlost a přesnost, ale klade větší nároky na samotné klienty. Pojišťovny budou stále více pracovat s daty – a kdo poskytne kvalitnější informace o svém majetku, provozu nebo bezpečnostních opatřeních, ten získá lepší pojistné podmínky. Zároveň platí, že digitální kanály pro správu pojistek sice zjednodušují administrativu, ale zvyšují i expozici vůči online podvodům. Před každou změnou smlouvy nebo platbou přes internet je proto klíčové ověřit, zda komunikujete skutečně s pojišťovnou – a ne s někým, kdo se za ni pouze vydává.