Pojištění čínských aut se stává stále palčivějším tématem — nizozemská pojišťovna zveřejnila seznam desítek čínských automobilových značek, které odmítá pojišťovat vůbec, nebo je pojišťuje za výrazně nevýhodnějších podmínek. Tento krok není ojedinělý a jeho dopady sahají i na český trh.
Čínská auta dobývají Evropu nebývalým tempem. Nové modely lákají na příznivé ceny, moderní výbavu a elektrické pohony. Jenže za atraktivní cenou vozu se může skrývat nepříjemné překvapení: pojišťovna buď auto odmítne pojistit, nebo za pojistku naúčtuje výrazně vyšší částku než u zavedených evropských či japonských značek. Přesně to zažívají zájemci o čínské vozy třeba ve Velké Británii, kde kupci modelu Jaecoo 7 naráželi na přímé odmítnutí ze strany pojišťoven.
Proč pojišťovny čínské značky odmítají nebo zdražují?
Pojišťovny při výpočtu pojistného vycházejí z dat — historické nehodovosti, dostupnosti náhradních dílů, výsledků bezpečnostních testů a zkušeností s opravami. U čínských značek, které teprve vstupují na evropský trh, tato data jednoduše chybí nebo jsou velmi omezená. Bez spolehlivých statistik pojišťovna nedokáže přesně odhadnout riziko, a proto buď pojistku odmítne, nebo si nejistotu kompenzuje vyšší cenou.
Dalším faktorem je dostupnost náhradních dílů. Pokud auto havaruje a díly musí přicestovat z druhého konce světa, oprava se prodraží a trvá déle. To se přímo promítá do výše pojistného plnění a tím i do ceny pojistky. U havarijního pojištění, které kryje škody na vlastním vozidle, je tento aspekt zvláště citlivý.
Co to znamená pro české řidiče v praxi
Na českém trhu se situace liší pojišťovnu od pojišťovny, ale trend je zřejmý: nové čínské značky mají v Česku dražší pojistku než srovnatelné vozy etablovaných výrobců. Povinné ručení sice pojišťovny odmítnout nemohou — ze zákona musí pojistit každé vozidlo registrované v ČR — ale havarijní pojištění je jiná věc. Tam má pojišťovna volnou ruku a může odmítnout smlouvu uzavřít nebo nastavit podmínky, které pojistku fakticky prodraží nad únosnou mez.
Pro běžného řidiče to znamená jediné: před koupí čínského vozu si nejprve zjistěte, za kolik a zda vůbec ho lze pojistit. Ideálně oslovte více pojišťoven a srovnejte nabídky. Výsledná cena pojistky může výrazně ovlivnit celkové náklady na vlastnictví vozu — a v některých případech smaže cenovou výhodu, kvůli které jste čínský vůz původně zvažovali.
Flotilové pojištění firem: největší riziko pro podnikatele
Ještě složitější situace nastává u firemních vozových parků. Flotilové pojištění funguje na principu hromadné smlouvy — firma pojistí celou skupinu vozidel najednou, obvykle za výhodnějších podmínek než při individuálním pojištění každého auta zvlášť. Jenže pokud flotila obsahuje čínské značky, pojišťovna může odmítnout je do smlouvy zahrnout, nebo podmínky celé flotily zpřísnit.
Pro malé firmy a živnostníky, kteří uvažují o pořízení levnějšího čínského vozu do firemního provozu, je to zásadní varování. Nižší pořizovací cena vozidla se může proměnit ve vyšší provozní náklady, komplikace při škodních událostech a v krajním případě i v situaci, kdy firma nemá pro konkrétní vůz sjednáno havarijní pojištění vůbec. Před rozhodnutím o nákupu proto vždy konzultujte podmínky s vaším pojišťovacím makléřem.
Čínský automobilový průmysl se rychle vyvíjí a je pravděpodobné, že s přibývajícími daty o nehodovosti a rozšiřující se sítí servisů se situace časem zlepší. Prozatím ale platí: pojištění čínských aut je dražší a místy komplikovanější — a to je faktor, který by měl být součástí každého rozhodování o koupi.