Až 70 procent nemovitostí v České republice je v současnosti podpojištěných, což představuje vážný problém pro miliony domácností. Průměrné podpojištění dosahuje 42 procent, což znamená, že v případě škody pojišťovna uhradí pouze zlomek skutečných nákladů na opravu nebo obnovu nemovitosti. Přestože o tomto riziku ví většina vlastníků nemovitostí, pouze 28 procent z nich aktualizovalo svou pojistnou smlouvu v posledním roce.
Proč vlastníci nejednají
Ačkoliv 72 procent lidí v posledních měsících zaznamenalo informace o problému podpojištění, do konkrétních kroků se pustila jen necelá třetina z nich. Hlavním důvodem pasivity je přesvědčení, že mají pojistku nastavenou správně – takto odpověděla téměř třetina dotázaných. Dalšími překážkami jsou obava ze zdražení pojistného a nedostatek času, přičemž každý z těchto důvodů uvedlo 16 procent respondentů.
Finanční dopady podpojištění
Následky nedostatečného pojištění nejsou zanedbatelné. Jen na požárech pojišťovny evidovaly v minulém roce 5 730 pojistných událostí za více než pět miliard korun, přičemž průměrná škoda dosáhla téměř milion korun. Ještě výraznější jsou ztráty způsobené přírodními katastrofami – kvůli podpojištění na nich Češi ročně přicházejí až o 700 milionů korun.
Příčiny rostoucího problému
Hlavní příčinou současné situace je dramatický růst cen nemovitostí v posledních letech, zatímco pojistné částky často zůstaly na úrovni odpovídající cenám spred pěti, deseti i více let. Pro mnoho Čechů je pojištění nemovitosti automatickou záležitostí – uzavřou smlouvu a už se o ni dále nestarají. Tento přístup však může být v případě škody velmi nákladný.
Jak se podpojištění vyhnout
Prevence podpojištění není složitá, vyžaduje však pravidelnou pozornost. Klíčová je kontrola nastavení smlouvy každé dva až tři roky a vždy při jakékoli úpravě nemovitosti. Sem patří rekonstrukce, přístavby, instalace fotovoltaické elektrárny nebo výměna kotle. Všechny tyto změny totiž ovlivňují hodnotu nemovitosti a měly by se promítnout i do pojistné částky.
Automatické řešení pomocí indexace
Jedním z praktických nástrojů, jak se vyhnout problémům s aktualizací, je indexace pojistné částky. Tento mechanismus automaticky sleduje vývoj cen nemovitostí a odpovídajícím způsobem upravuje pojistnou částku bez nutnosti zásahu klienta. Indexace tak představuje pohodlné řešení pro ty, kteří nemají čas nebo chuť pravidelně kontrolovat své pojistné smlouvy.
Doporučení pro vlastníky nemovitostí
Pojištění nemovitosti by nemělo být vnímáno jako papír, který jednou podepíšete a už se o něj nemusíte starat. Jde o službu, která má v případě nouze skutečně pomoci, a proto vyžaduje průběžnou péči. Investice několika hodin ročně do kontroly pojistné smlouvy může v případě škody ušetřit stovky tisíc korun. Vzhledem k rostoucím cenám nemovitostí a častějším extrémním povětrnostním jevům je aktualizace pojištění důležitější než kdykoli předtím.