Více než polovina českých domácností má nesprávně nastavené pojištění nemovitosti. Tento alarmující údaj odhalila Česká asociace pojišťoven a ukazuje na vážný problém, který může majitele domů a bytů stát v případě škody statisíce korun. Lidé často podceňují nejen vývoj cen nemovitostí, ale také rostoucí náklady na stavební práce a materiály.
Proč je podpojištění tak rozšířené
Hlavní příčinou špatně nastaveného pojištění je skutečnost, že majitelé nemovitostí často zapomínají na pravidelnou aktualizaci pojistných částek. Pojistka uzavřená před několika lety už neodpovídá současným cenám nemovitostí ani nákladům na případnou rekonstrukci. Stavební materiály a práce zdražily v posledních letech výrazně, což se promítá do celkových nákladů na obnovu poškozeného majetku.
Jak správně určit pojistnou částku
Klíčovým krokem je stanovení reálné hodnoty nemovitosti pro pojištění. Pojistná částka by měla odpovídat nákladům na kompletní výstavbu nové nemovitosti stejných parametrů, nikoliv její tržní ceně. Při výpočtu je třeba zohlednit nejen samotnou stavbu, ale také připojení k inženýrským sítím, terénní úpravy a další související náklady.
Doporučuje se využít kalkulačky pojistných částek, které nabízejí pojišťovny, nebo se obrátit na odborníka. Důležité je také pravidelně pojistku přehodnocovat – ideálně každé dva až tři roky nebo při výrazných změnách na trhu.
Rizika nedostatečného pojištění
Pokud je nemovitost podpojištěná, pojišťovna v případě škody nevyplatí plnou náhradu. Uplatňuje se pravidlo poměrného plnění – pokud je například dům pojištěný na polovinu své skutečné hodnoty, pojišťovna uhradí jen polovinu škody. Toto nepříjemné překvapení majitelé často zjistí až při likvidaci pojistné události, kdy je již pozdě cokoliv měnit.
Praktické tipy pro správné pojištění
Při sjednávání nebo revizi pojištění nemovitosti je důležité nezapomenout na inflační doložku, která automaticky navyšuje pojistné částky podle růstu cen ve stavebnictví. Rovněž stojí za zvážení připojištění vedlejších staveb, jako jsou garáže, altány nebo bazény.
Nezanedbávejte také aktualizaci pojistky po rekonstrukcích nebo přístavbách, které zvyšují hodnotu nemovitosti. Investice do správně nastaveného pojištění se vyplatí – rozdíl v pojistném mezi podpojištěnou a správně pojištěnou nemovitostí je často jen několik set korun ročně, zatímco potenciální ztráta při škodě může dosáhnout statisíců.